1、房貸利率定價(jià)使用的是商貸中的lpr波動(dòng)利率，房貸利率=lpr利率+加一點(diǎn)數(shù)，lpr下調(diào)至是多少，房貸利率只能下調(diào)至lpr+加一點(diǎn)數(shù)得出來(lái)的標(biāo)值。

2、lpr利率一年可以調(diào)節(jié)12次，于每月20日升級(jí)，但房貸利率的變化周期時(shí)間一般是一年一次，于每年的1月1日再次定價(jià)，之上年12月升級(jí)更新的同時(shí)期lpr+加一點(diǎn)數(shù)得到。因此，lpr下調(diào)后，住房貸款會(huì)不會(huì)下調(diào)、什么時(shí)候下調(diào)、下調(diào)是多少全是未知量。

舉例子假定住房貸款本錢是20萬(wàn)，借款20年，等額本金還款，選用lpr波動(dòng)利率定價(jià)，加一點(diǎn)數(shù)有0.1%固定不動(dòng)不會(huì)改變，2022年度住房貸款實(shí)行利率是4.75%，重定價(jià)號(hào)是每一年的1月1日，那樣：

1、若2022年12月20日升級(jí)更新的5年限以上lpr利率為4.3%，那樣2023年1月1日重定價(jià)后，一整年一個(gè)新的住房貸款實(shí)行利率=4.3%+0.1%=4.4%，房貸利率下調(diào)了0.35%。

2、2022年房貸利率4.75%，每月月供=1292.45元，而2023年實(shí)行新利率4.4%，每月月供=1254.53元，住房貸款月供下降37.92元。

利率下調(diào)提前還貸可行嗎?若是要節(jié)約貸款利息，那么就算利率下調(diào)，提前還貸都是適宜的。

原因是：

1、利率下調(diào)下降的房貸利率，遠(yuǎn)不如提前還貸節(jié)約利息，且提前還貸時(shí)長(zhǎng)越快，節(jié)約利息越大。

例如：

50萬(wàn)貸款本息貸30年，等額本金還款，房貸利率從4.85%下調(diào)至4.75%，這下調(diào)0.1%可以減少總的貸款利息僅有1萬(wàn)，但是若提早20年還款可以節(jié)省總的年息20多萬(wàn)元。

2、LPR利率下調(diào)后，房貸利率并不能立刻下調(diào)，一般是一年更改一次。

例如：

房貸利率于每年的1月1日再次定價(jià)一次，參照去年12月升級(jí)更新的LPR利率，加上加一點(diǎn)數(shù)，得到一個(gè)新的定價(jià)，隨后一年不會(huì)改變。

這換句話說(shuō)，無(wú)論這一年中LPR利率怎樣下調(diào)，房貸利率都不會(huì)跟隨轉(zhuǎn)變，僅有重定價(jià)日那一天才能調(diào)節(jié)。若調(diào)節(jié)早期LPR利率上升了，那樣房貸利率也會(huì)隨之增漲，不除外貸款利息比以前更多很有可能。

因此，無(wú)論利率是不是下調(diào)，若要節(jié)約貸款利息，且自籌資金充足，那樣提前還貸都比較合適。

法律依據(jù)：

《專項(xiàng)附加扣除暫行辦法》規(guī)定，納稅人本人或者配偶單獨(dú)或者共同使用商業(yè)銀行或者住房公積金個(gè)人住房貸款為本人或者其配偶購(gòu)買中國(guó)境內(nèi)住房，發(fā)生的首套住房貸款利息支出，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過(guò)240個(gè)月。

2023房貸利率最新消息

一年內(nèi)貸款利率為4.35%。

一至五年貸款利率為4.75%。

3.5年以上貸款利率為4.90%。

4.公積金貸款利率為5年以下(含5年)2.75%，5年以上3.25%。

需要注意的是，受限購(gòu)限貸___策的影響，各地銀行對(duì)首套房貸利率的調(diào)整力度不同。

全國(guó)首套房平均利率為5.38%，利率普遍上升5%-20%。第二套房貸利率普遍上升10%-30%。

同期公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上升10%。

第二套房以借款人家庭(包括借款人、配偶、未成年子女)為單位確定抵押貸款次數(shù)。使用公積金貸款或商業(yè)貸款購(gòu)買住房的家庭，再次申請(qǐng)抵押貸款，視為第二套房。

2023年房貸利率分為三種情況

1、住房貸款。

自2022年10月起，中國(guó)人民銀行將首套房住房準(zhǔn)備金貸款利率下調(diào)0.15%，二套房住房準(zhǔn)備金貸款利率不變。

因此，2023年住房公積金貸款利率為： (一)首置：5年以內(nèi)(含5年)2.6%，5年以上3.1%。

(二)第二居所：5年以內(nèi)(含5年)3.025%，5年以上3.575%。

2、商品房貸款。

2022年5月起，人民銀行將同期商業(yè)性個(gè)人首套房貸款利率下限調(diào)整至不低于LPR-0.2%，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR-0.2%。第二套個(gè)人住房貸款不低于同期LPR+0.6%，保持原有水平不變。

以2023年1月20日更新的LPR為例，2023年商品房貸款利率如下： (1)首次置業(yè)：1年3.45%(3.65%-0.2%)，5年以上4.1%(4.3%-0.2%)。

(2)第二居所：1年4.25%(3.65%+0.6%)，5年以上4.9%(4.3%+0.6%)。

如果貸款期限最長(zhǎng)為1年或1-5年，則貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)由債權(quán)銀行獨(dú)立于這兩種LPR選擇。

房貸利率怎么算？

按揭貸款利率的計(jì)算公式是：利息=本金×利率×存款期(即時(shí)間)。

按普通按揭貸款利率的計(jì)算公式可分為兩類：一、等額本息的計(jì)算方法：按照計(jì)算原理，銀行從每個(gè)月的月供中，先收取其余的本金，再收取本金;每月供款的利率隨著剩余本金的減少而下降，而在每月供款中的本金比重隨著每月供款的增長(zhǎng)而上升，但是月供的總數(shù)卻沒(méi)有變化。

二、等額本金的計(jì)算公式：每月償還金額=月利率+月利率。

月息=本金/償還月份。

月息=(本金-累積償還金額)×月息。

計(jì)算原理：本款按月償還，但利息隨著余額的降低而降低。

房貸還款方式哪種劃算?

1、房貸還款方式包括等額本金和等額本息兩種，不管選擇哪一種還款的方式，都是需要結(jié)合個(gè)人收入和實(shí)際的情況選擇的，要選擇一個(gè)合適自己的方式。

2、(一)等額本息

3、特點(diǎn)：每月的還款額相同，本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。相同的貸款年限和貸款金額，等額本息的總利息比等額本金的總利息要高。

4、等額本息適合的人群：等額本息每月的還款額度相同，所以適合有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭，特別是年輕人。

5、(二)等額本金

6、特點(diǎn)：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法首月的還款額多，然后逐月減少，越還越少。

7、等額本金適合的人群：等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。