個(gè)人存款計(jì)劃摘抄
工作計(jì)劃是行政活動(dòng)中使用范圍很廣的重要公文。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的各級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)一定時(shí)期的工作預(yù)先作出安排和打算時(shí)，都要制定工作計(jì)劃。工作計(jì)劃實(shí)際上有許多不同種類，它們不僅有時(shí)間長(zhǎng)短之分，而且有范圍大小之別。下面是小編為大家的“個(gè)人存款計(jì)劃摘抄”，希望對(duì)您的工作和生活有所幫助。
一基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管能力得到大幅提高。
四財(cái)規(guī)劃
1準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
3制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸
6實(shí)現(xiàn)財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立財(cái)目標(biāo)。
7每月做一個(gè)財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)自己的消費(fèi)行為。
8在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五財(cái)觀念
1開(kāi)源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人財(cái)責(zé)任之外。
六財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉財(cái)能力。大學(xué)階段是財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)財(cái)?shù)狞S金期，有正確的財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
我叫，于20__年畢業(yè)于X大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問(wèn)一職。X年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受財(cái)經(jīng)的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉財(cái)經(jīng)的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹(shù)立正確的工作念，早日進(jìn)入角色
工作念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好財(cái)經(jīng)這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次我負(fù)責(zé)策劃的財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧!
財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)財(cái)目標(biāo)。
財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20__年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合的規(guī)劃、管財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂(lè)的財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人財(cái)規(guī)劃哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人財(cái)規(guī)劃個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：
一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)椋y行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒(méi)錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。于人們的賺錢能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè)的財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國(guó)債;
(2)人民幣財(cái)產(chǎn)品和外匯財(cái)產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;
(5)分紅保險(xiǎn);
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合的規(guī)劃。
購(gòu)房：拒絕做房奴
購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20__年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險(xiǎn)：不同階段選擇各異
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。
教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)
對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次存取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年存取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存取的存法，卻享受存取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。
增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力
如果說(shuō)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
一 現(xiàn)狀分析 個(gè)人投資財(cái)規(guī)劃
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
二個(gè)人投資財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：
1銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。
2股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。
3投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。
4債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好財(cái)計(jì)劃;合安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。
7期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。 二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。
9黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
三具體計(jì)劃
投資財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。
1 大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)
沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄財(cái)知識(shí)。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對(duì)賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識(shí)
⑤認(rèn)識(shí)財(cái)工具
⑥財(cái)需要付出
一個(gè)核心思想即開(kāi)源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資財(cái)方面要性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合的投資財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的財(cái)習(xí)慣財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證財(cái)資金的前提。
2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃：60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20%定期儲(chǔ)蓄，10%購(gòu)買保險(xiǎn)，10%活期儲(chǔ)蓄。
3 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄，15%留作活期儲(chǔ)蓄，35%投資股票，債券或保險(xiǎn)。
4 家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大(12～20__年) 年齡(39～48歲)
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。
計(jì)劃： 40%作定期儲(chǔ)蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn) ，10%活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃： 40%作定期儲(chǔ)蓄，40%用于銀行存款或國(guó)債 10%用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康 10%作為活期儲(chǔ)蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20__年) 年齡(58～67歲)
于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期，保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)) 10%做為活期儲(chǔ)蓄
7 退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等
計(jì)劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲(chǔ)蓄 20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
四 總結(jié)
現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不財(cái)，財(cái)不你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資財(cái)觀念。有一份好的人生投資財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的財(cái)投資目標(biāo)，充分，合的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會(huì)財(cái)尤為重要，是所謂你不財(cái)、財(cái)不你，個(gè)人財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人財(cái)規(guī)劃。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財(cái)政狀況
二、 財(cái)目標(biāo)：
在財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合保障。
三、財(cái)規(guī)劃：
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷記錄;
第二，管好自己的儲(chǔ)蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對(duì)自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合性的消費(fèi)計(jì)劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開(kāi)支，如零食消費(fèi);
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用，同時(shí)減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開(kāi)源節(jié)流;
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷最大的部分和開(kāi)銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合，以調(diào)自己的消費(fèi)行為和方向。
四、分析與總結(jié)：
1從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合范圍內(nèi)。
2于本人愛(ài)吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3_12=36個(gè)月，能存放36_500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
五、財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析，總結(jié)財(cái)目標(biāo)：合安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是，合的利用這些錢，打好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人財(cái)業(yè)務(wù)財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管從而提高其效能，也可從廣義上解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個(gè)人財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢，哪來(lái)的財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”!身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
迎來(lái)__喜悅之時(shí)，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行財(cái)經(jīng)工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與FP財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇財(cái)文章。每周二或四晚上利用群做好工總行財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20__年工作中營(yíng)銷念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的財(cái)產(chǎn)品，我的財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任財(cái)經(jīng)首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立財(cái)金卡總數(shù)量4__張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20__年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額11億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分416306份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果，擁有幾十戶財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。